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    委托贷款合同纠纷案如何审理(合同纠纷律师)


      委托贷款纠纷这类型案件,近年来变得日益频繁。究其原因,是很多方面的:一是因为受到当前经济形势影响;二是银行本身的信贷资金有限;三是企业间直接资金拆借因违反法律、法规的强制性规定而无效等。下面是合同纠纷律师的分析:
     
      委托贷款合同纠纷案件的审理,需要重点注意下面四个问题:即委托贷款合同的法律效力、委托贷款合同中的担保权、委托人能否直接向借款人主张债权、本案是否适用调解结案。
     
      一、委托贷款合同的效力认定
     
      委托贷款合同是否属于有效合同,要结合委托人的身份、资金来源及贷款用途等实际情况进行综合审查,不宜仅仅根据委托贷款合同的外衣就认定其为有效合同。这是因为,《贷款通则》中关于委托贷款的规定,只是对委托贷款的操作形式及特点进行了概括性地表述,并未对委托贷款这种方式的效力作出规定。虽然《贷款通则》确实规定了自营贷款,但这并不意味着所有的“自营贷款”合同都是有效合同。这其中的道理显而易见。
     
      二、委托贷款合同中担保权的行使
     
      在委托贷款合同中,设定受托银行为担保权人的担保合同是否有效?委托人能否享有担保权?这要分两种情况讨论:
     
      1.委托贷款合同有效。如果担保合同系担保人与委托人签订,且担保合同并不存在法律规定的无效情形,且依法履行了相应的程序(如抵、质押登记),担保合同应认定为有效合同。如果担保合同系受托银行与担保人签订,约定的担保权人为受托银行,或担保登记机关登记的担保权为受托银行时,担保合同的效力以及委托人担保权的行使就值得商榷。
     
      根据我国法律,真正的债权人是委托人,名义贷款人受托银行对所发放的贷款并不享有债权。根据合同法及担保法的相关规定,担保权基于担保主债权的实现而存在,属于一项从权利。既然受托银行不享有债权,自然就不存在为实现其债权而设立的担保权,因此登记其名下的担保权因主债权不存在而不成立。此时,尽管委托人是真正的债权人,但因委托人未按担保法的规定与担保人签订担保合同及履行相应的手续,按照担保法的相关规定,不属于担保权人,自然也不得享有担保权。此时,委托人向担保人主张担保权是缺乏法律依据的。
     
      2.委托贷款合同因被认定为规避法律而无效。委托贷款合同无效,因担保合同属从合同,主合同无效,担保合同当属无效,委托人自然无法要求担保人承担担保责任。
     
      三、能否按合同法中委托合同的相关规定直接向借款人主张债权
     
      不管是双方协议还是三方协议,均存在两个合同关系:委托人与受托银行间的委托合同关系、受托银行与借款人间的借贷合同关系。根据合同相对性原则,在借款人不能按借款合同履行还款义务时,委托人不得直接向借款人主张债权,而应由受托银行主张,受托银行实行债权后转交委托人。
     
      在审判实践中,大量委托贷款合同纠纷因借款人不依约履行还款义务、受托银行又怠于履行协助义务而产生。这时,委托人如何主张权利?有观点认为,由于借款人由委托人确定,受托人系受委托人指示向借款人发放贷款,这就意味着借款人明知委托人与受托银行之间的委托合同关系,因此,在借款人不按约履行还款义务时,委托人可依据合同法第四百零二条“受托人以自己的名义,在委托人的授权范围内与第三人订立的合同,第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的,该合同直接约束委托和第三人”的规定,直接起诉借款人主张债权。
     
      四、案件是否适用调解结案
     
      人民法院在审理这类案件时,不仅要尊重当事人对民事权利和诉讼权利的依法处分,还要加强对当事人调解协议内容的司法审查。
     
      不能将本属无效的委托贷款合同及项下的担保合同以调解书确认为有效,否则,不仅有违法律规定,还可能损害其他债权人的合法权益。毫无疑问,委托贷款合同纠纷适用调解,但调解必须严格按照民事诉讼法的规定,严格审查“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利”以及调解“自愿、合法”的原则,确保“在事实清楚的基础上,分清是非,进行调解”,调解不成时,则应按照“当判则判,调判结合”原则依法及时处理。
     
      委托贷款纠纷案,其审理难点不在于繁琐艰深的法律,而在于如何将法规与现实准确的结合起来。希望合同纠纷律师的回答能够对您有用。
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