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    金融借贷律师分享干货

      文章出处:企业法律顾问    责任编辑:深圳律师在线咨询  发表时间:2018-06-01 11:34:26


      民间借贷,一般是一个人把钱借给另一个人。当然,也存在个人和企业之间的借款。接下来,有金融借贷律师分享干货。而民间借贷,在实际生活中大致有这么几个流程。
     

     
      第一,借款人通过某种渠道或关系找到贷款人。
     
      第二,双方谈判,签订借款合同。
     
      第三,借款合同签订后,贷款人将钱交到借款人手上,即交付。交付方式大体有,一是现金交付,二是银行转账。
     
      第四,付利息。若借款期限超过一年,那借款人需要每满一年付一次利息。如果不满一年,要在借款到期后一次性偿还本金和利息。
     
      第五,借款到期,借款人向贷款人偿还本金,当然还有利息。
     
      下面,出干货。现实中,一个借贷,需要注意以下细节:
     
      1. 借款双方的主体身份
     
      作为贷款人,把钱借给别人,千万不能让对方签字了事。哪怕对对方知根知底,最好也要对方留一个身份证复印件,而且要现场看一下对方的身份证原件,现场复印。
     
      否则,把钱借给别人,别人收到钱只给你书写一份收条,假如需要打官司,有些贷款人只知道对方签了一个字,有时签字太花哨连对方名字都看不出来。而到法院诉讼需要知道对方具体是哪个人,而且对方住在哪里。具体是哪个人需要身份证号,对方住在哪里需要身份证上的户籍地址。
     
      2. 利率的利息。我们把钱借给别人,多数是为了收取利息,当然也希望利息越高越好
     
      这里只讲法律保护的利率和利息:法律,也就是法院,只保护国家法定利率四倍以下的利率,也就是利率最高也只能是同期贷款利率的四倍。
     
      3. 借款人是否可以提前还款,若提前还款利息如何计算
     
      借款人借了钱,如果想提前归还借款,法律当然允许。如果借款合同里没有专门规定提前还款,那借款人若提前还款,利息只计算到还款之日,而不是按照借款合同约定的借款期限来计算利息。
     
      重要的是,如果在借款合同里约定,如果借款人提前还款,依旧按照借款合同约定的借款期限来计算利息,那么,哪怕借款人提前还款,依旧按照借款期限计算利息。所以,如果你是贷款人,在借款合同里多加这一条,对自己是有好处的。
     
      4. 借款人到期无法按期还款,之后的利息如何计算
     
      借款合同里,对超过借款期限之后的利息如果没有约定,法院很可能按照同期银行贷款利息来计算逾期还款后的利息,银行同期贷款利率可能很低的。
     
      所以,借款合同里不仅要写清楚借款期限内的利息,也要把逾期不还款之后的利息约定明确:
     
      可以这样约定,比如一个借款合同约定,借款期限内的利息为银行同期贷款利率的两倍。但如果借款人逾期无法按期还款付息,那么对于未按期还款的借款部分,按照银行同期贷款利息的四倍来计算利息。
     
      5. 借贷关系当中担保的必要性
     
      银行向外放贷款,要么必须有担保,要么对借款人知根知底才不需要担保直接发放信用贷款。
     
      对于民间自发的借贷来说,我们没有银行的调查能力和信用评估,个人建议,民间借贷,作为贷款人来说,为了保障自身权益,能收回本金和利息,最好要求借款人提供尽可能有实力或者人数多的保证人,或者提供抵押、质押等担保。
     
      保证人很简单,让借款人找其他个人或企业,在保证人一栏签字盖章就可以了。
     
      抵押,一般是用住房抵押,一定要注意,要到政府的房产交易中心办理抵押登记,不登记的法律上无效,哪怕合同里写了用住房抵押,抵押的内容也相当于白纸一张。
     
      质押,比如用一台电脑、一辆车子等可以移动的物品质押,作为贷款人,一定要把质押物拿走。否则借款合同里写了用某物质押,但质押的物品依旧放在借款人那里,法律上质押的内容也是没用的。
     
      另外,如果借款人为个人,而且已经结婚,最好让夫妻双方都作为借款人并签字。因为在实践中,发生过夫妻一方借款,然后借款一方将所有财产转给夫妻另一方,然后双方离婚。此时借款人个人名下身无分文,这时候要回钱的难度就大大增加。
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      6. 大额借款,如何交付
     
      大额借款,法律没有明确规定多少钱算大额。个人建议,万元以上的借款,都通过银行转账的方式来交付给借款人。
     
      否则,假设一下,合同里写的借款100万,如果没有通过银行转账,到法庭上对方可能说贷款人并没有将100万交付给他。此时你有银行转账记录的证据,对方抵赖也没用。
     
      建议就是,贷款人交付钱款,一律通过银行转账的方式。贷款人把钱转到借款人银行账号里,一定保存好转账的银行凭证。
     
      于此对应的,合同里对于借款人如何还款,最好也写清楚,通过银行转账的方式还本付息。并写明白借款人还款的银行账号,贷款人收取本息的银行账号。
     
      金融借贷律师分享的干货对于借贷金融这块有困扰的借贷人是雪中送碳,当然如果您还有相关疑问还没有解决,那么欢迎您来电咨询我们。
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